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Blockchain puede ser un facilitador de la transformación digital de las entidades financieras

Ricardo Forcano, Global Head of Talent and Culture at BBVA

¿En qué momento descubres Blockchain y por qué pensaste que era algo que valía la pena tener en cuenta en tu actividad a nivel profesional?

La primera oportunidad que tuve de conocer el concepto de blockchain fue en una comida con Meyer Malka en mayo de 2014. Malka es el fundador del fondo Ribbit Capital en el que invertimos desde el banco en los orígenes de nuestra actividad de corporate venture capital y, como experto en bitcoin y miembro de Bitcoin Foundation, nos dio una interesante sesión sobre bitcoin. Un par de meses después pude también reunirme con algunas startups trabajando en blockchain en Silicon Valley (como Xapo de Wences Casares) lo cual me sirvió para seguir profundizando en el tema. Y desde entonces ya no he podido parar de estudiar, aprender y reflexionar sobre blockchain, la descentralización y su impacto en la economía, la sociedad y las organizaciones humanas. Y es que el concepto de descentralización es mucho más antiguo que la propia tecnología de blockchain. De hecho Dee Hock, fundador de Visa, ya explica en su libro «One From Many» cómo la creación de Visa fue un primer intento de crear una organización descentralizada y autogobernada en los años setenta (credito a Alex Preukschat que me recomendó el libro).

¿De todas las características que tiene Blockchain o de todo lo que se puede hacer con la tecnología como las ICO’s, las DAO’s, … qué es lo que piensas que va a tener un mayor impacto a nivel social?

En primer lugar, creo que el mayor impacto va a venir de las blockchains públicas o permissionless (como bitcoin o ethereum) más que de las blockchains privadas o permissioned. Estas últimas incluyen consorcios interesantes como R3 o Hyperledger en los que participamos desde el banco y que pueden servir para mejorar la agilidad y la eficiencia de muchos procesos interbancarios o entre agentes de otras industrias, pero el potencial más disruptivo creo que está en las blockchains públicas sobre todo por su capacidad para generar comunidad y atraer talento para desarrollar nuevos servicios.

Partiendo de ahí, y cogiendo el ejemplo de bitcoin, este puede entenderse como una tecnología con varias capas de profundidad:

En su capa más superficial, bitcoin puede considerarse una moneda digital para efectuar pagos de forma segura y sin intermediarios entre personas que no necesariamente se conocen, tal como lo concibió Satoshi Nakamoto. También como depósito de valor dada la seguridad del ledger que lo soporta.

En una segunda capa, bitcoin es un protocolo para el intercambio de valor del mismo modo que internet es un protocolo para el intercambio de información. Esto permite que la propiedad de cualquier activo digitalizable pueda ser transferida de forma segura, global y prácticamente instantánea y gratuita.

En una tercera capa de profundidad, bitcoin (o más bien ethereum) permite la creación de smart contracts: contratos que de forma autónoma y automática ejecutan intercambios de valor entre partes de acuerdo a los principios con los que se programaron. Esto supone una importante disrupción y desintermediación en la gestión de las relaciones contractuales entre empresas e instituciones.

En una cuarta capa, ethereum permite no ya sólo la programación de contratos entre dos partes sino la programación del funcionamiento completo de una organización, de acuerdo con un modelo de gobierno automático y descentralizado basado en tokens como instrumento para gestionar la toma de decisiones.

Por último, en una quinta capa ethereum y todo el ecosistema de tokens que se está creando sobre ethereum para desarrollar nuevos servicios permite construir una nueva economía descentralizada, abierta, sin intermediarios… y en la que cada persona tiene control directo sobre sus datos personales y puede gestionar a quién, cuándo y cómo da acceso a esos datos.

De estas cinco capas, lógicamente las dos que pueden tener un mayor impacto son las dos últimas ya que conllevan eventualmente una profunda transformación de nuestra sociedad y nuestra economía.

¿Cuál es el mayor problema o dificultad que encuentras en todo este tema de la criptoeconomía?

Destacaría dos:

La incertidumbre existente todavía hoy en torno a la arquitectura de blockchains sobre la que se va a construir toda esta nueva economía descentralizada. Creo que hoy todavía no tenemos claridad sobre cuántas blockchains van a existir como infraestructura base, cuáles van a ser, cómo van a estar conectadas entre sí, etc. Tampoco cómo van a evolucionar los mecanismos de consenso (proof of work, proof of stake, otros?) o cómo va evolucionar la propia tecnología de cadena de bloques (frente a nuevos modelos como el directed acyclic graph planteado por proyectos como Iota). Han pasado ya casi 9 años desde que Sathosi publicó el paper original sobre bitcoin y todavía hoy no somos capaces de visualizar la arquitectura tecnológica y de redes que va a soportar esta nueva economía, lo cual ilustra bien la complejidad de su diseño y construcción.

Por otro lado, destacaría también el gran desconocimiento y confusión que existe actualmente en la sociedad en general acerca de toda esta nueva economía. El ruido mediático existente en torno a los usos ilegales de bitcoin, la volatilidad del precio de las cryptocurrencies, los scams de algunos ICOs, la regulación que están desarrollando algunos países, etc no ayuda a que la sociedad pueda entender la disrupción que supone blockchain en las diferentes capas de profundidad que comentábamos antes.

¿Cuál es tu visión al respecto de cómo Blockchain puede afectar en el negocio de la Banca?

Blockchain puede impactar el negocio bancario en múltiples ámbitos y de múltiples formas. A corto plazo, puede permitir generar importantes eficiencias en la gestión de procesos interbancarios como envíos de remesas, pagos internacionales, financiación de comercio exterior, clearing and settlement de securities… simplificando y agilizando los procesos existentes en la actualidad. Todas estas mejoras de procesos deberían repercutir en mejores servicios y mejores precios para los clientes.

A medio o largo plazo, la combinación de algoritmos de machine learning para dar asesoramiento financiero personalizado a escala junto con su programación en el blockchain para generar transparencia y confianza sobre los mismos nos puede hacer pensar en una visión de un self-driving bank que gestiona tus finanzas personales de forma automática para maximizar el valor de tus ahorros, inversiones, financiación…

¿Qué oportunidades ofrece Blockchain en el marco de la transformación digital de las entidades financieras?

En línea con el punto anterior, blockchain puede ser tanto un enabler de la transformación digital de las entidades financieras para impulsar su rentabilidad mejorando la eficiencia de sus procesos operativos como una plataforma de innovación para crear y desarrollar nuevos servicios financieros y no financieros para sus clientes. En este sentido, blockchain representa tanto un riesgo de desintermediación de muchos de los servicios financieros tal como existen en la actualidad como una oportunidad para desarrollar nuevos negocios ligados al desarrollo de la token economy.

¿Puedes hablarnos de algún proyecto o startup que use blockchain que te parezca especialmente interesante?

Me encanta el proyecto de Aragon lanzado por Jorge Izquierdo y Luis Cuende. Ambos representan una nueva generación de crypto-emprendedores que con poco más de 20 años tienen sin embargo una larga experiencia y criterio en el desarrollo de la token economy. Su proyecto aborda un tema fundamental como es el desarrollo de una plataforma para facilitar la creación de DAOs. Además son un gran ejemplo de creación de comunidad y de ejercicio de transparencia en la ejecución de su proyecto y el uso de los fondos que levantaron en su token sale.

Otro proyecto que me parece interesante es Blockstack que está desarrollando un web browser descentralizado en el que los usuarios tienen control de sus datos personales y utilizan aplicaciones que corren localmente sin necesidad de ceder la gestión de su identidad a terceros.

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