El tsunami de la Transformación Digital va arrastrando a todos los sectores que encuentra a su paso, obligando a las empresas a hacer un alto en el camino, pivotar y replantearse sus modelos de negocios y las estrategias de acercamiento a los usuarios. La tecnología cada vez tiene un mayor peso en todos los aspectos de nuestra vida y el sector de los seguros no es un excepción a esta tendencia cada día más en alza. Las organizaciones casi no tienen tiempo de pensar: tienen que actuar y hacerlo rápido, ya que su supervivencia se va a medir por su capacidad para ser camaleónicas, para virar con agilidad y, en la mayoría de las ocasiones, adelantarse al cambio. Avanzar al ritmo que lo hace la tecnología es, sin duda, un apabullante desafío, pero también una prometedora oportunidad con un claro eje: la innovación.

Cada vez son más las iniciativas que se apoyan en la innovación para transformarse al tiempo que lo hace el mundo digital, para crecer y ser capaces de estar a la altura de lo que demandan los usuarios, un servicio lo más adaptado posible a sus necesidades. Las empresas en general y las aseguradoras en particular tienen por delante el reto de conocer muy bien a sus clientes, de saber cómo son y qué necesitan y estar siempre a la altura. Con el fin de conocer cómo están afrontando las aseguradoras su proceso de Transformación Digital, desde mayo de 2018  hemos estado trabajando en la elaboración del Observatorio de Insurtech, para lo que hemos contado con la colaboración de Cálculo SA y Sngular. Tras meses de trabajo, el pasado 25 de septiembre tuvo lugar el evento de presentación en el sHub Madrid, de Sngular, en el que contamos con la presencia de representantes de aseguradoras y startups. Una suma de ideas, experiencias y perspectivas que nos permitió dibujar un boceto 360º del horizonte de las Insurtech.

El evento arrancó con la bienvenida de Javier Martín y Diogo Moraes, director general de la empresa Cálculo SA, quienes presentaron el programa del evento y explicaron en detalle en qué consiste este observatorio y cómo ha sido el proceso de trabajo en los últimos meses. «Estamos en un momento de profunda transformación en el que, a través de la innovación, debemos avanzar hacia entornos abiertos, colaborativos y flexibles, donde tiene mucha cabida la colaboración externa», explicaba Diego Moraes a los asistentes.

El primer ladrillo de este trabajo fue una encuesta lanzada a los seguidores de Futurizable en la que se pedía la opinión sobre distintos aspectos de Insurtech, como el grado de Transformación Digital o las tecnologías que, a juicio de los participantes, podían acarrear un mayor impacto. Tras esta encuesta se reunió a 20 personas para uno de los pilares del observatorio, el Think Tank: una puesta en común de visiones, perspectivas y nuevas ideas con las que poder abrir la mente y extraer interesantes conclusiones. «El reto que tenemos por delante en Insurtech es tan grande que necesitamos la colaboración de todos para avanzar», explicaba Javier Martín.

El rol de la innovación abierta en el sector Insurtech

A menudo una imagen es capaz de profundizar en nuestra mente mucho más que una gran cantidad de palabras, por su inmediatez y su efectividad para concentrar metáforas. Por eso la segunda parte de la presentación del Observatorio de Insurtech arrancaba con una imagen enorme proyectada en las dos paredes del Hub: el puente del 25 de abril de Lisboa. Y no era una fotografía casual: nada más arrancar su intervención Óscar Paz, director de Axa Opensurance, dejó claro a todos los presentes que «la innovación no tiene tanto que ver con la tecnología como con los puentes, que son la verdadera semilla de la innovación más disruptiva».

Una de las ventajas que ofrece el sector asegurador es que se trata de una necesidad básica, ya que la protección es uno de los instintos más primarios del ser humano, explicaba Óscar. Como hemos introducido antes, las aseguradoras tienen un gran aliado en su camino hacia la Transformación Digital, la innovación abierta, que «debe fluir por todo el ADN de las compañías». Pero, como advertía el director de Axa Opensurance, hay que tener en cuenta un aspecto esencial: el mismo modelo de innovación abierta no es válido para todas las empresas. Son diferentes entre sí y, por ello, cada una debe emprender su propia estrategia de transformación.

«La innovación no tiene tanto que ver con la tecnología como con los puentes, que son la verdadera semilla de la innovación más disruptiva»

Óscar Paz explicaba que son tres los elementos que componen la fórmula de innovación abierta en una Insurtech: un problema imposible, una solución radical y la determinación firme y emprendedora de aplicar la innovación como estrategia. Para conseguir este propósito es esencial que exista colaboración entre todos los actores del sector de los seguros, que se parta del networking para llegar hacia nuevas soluciones. El director de la estrategia de innovación abierta de Axa nos regalaba una reflexión final: «Los mejores cerebros no son los que tienen más neuronas, sino aquellos que tienen una mejor conexión entre ellas».

La colaboración entre aseguradoras y startups, clave en Insurtech

Y, como si estuviera planeado, el broche final de la intervención de Óscar Paz fue el puente perfecto hacia la siguiente parte del evento, la entrevista sobre la colaboración entre startups y aseguradoras a Anna Milesi, responsable del programa CNP Start de CNP Partners y directora de RRHH, y Pedro Martín, CEO de la startup Visualeo. La iniciativa CNP Start surge como una estrategia de transformación cultural de la empresa. A través de la colaboración con startups, las aseguradoras pueden incrementar su conocimiento del mundo más allá de las paredes de su oficina.

Esta iniciativa de apoyo al emprendimiento buscaba startups a las que tutelar y asesorar desde su sede española. Y encontraron a Visualeo, que ofrece una herramienta para que personas o empresas puedan ver el estado de un determinado producto a distancia mediante verificaciones visuales en tiempo real. La relación es de perfecta simbiosis: para CNP Partners se trata de una aplicación muy útil como apoyo a los peritos. Para Visualeo, un impulso para su despegue como startup: «Trabajar con una empresa internacional te aporta un espacio, diversidad y posibilidades de desarrollar tu tecnología», contaba a los presentes el CEO de esta empresa. Esta relación de retroalimentación entre una gran aseguradora y una startup se organiza a través de sesiones de trabajo en las que se analizan problemas concretos desde enfoques innovadores.

Las nuevas tecnologías están siendo piezas claves en el tablero de la innovación. Destacan el Big Data, capaz de ofrecer a las aseguradoras grandes cantidades de información sobre los usuarios y su forma de vida; la Inteligencia Artificial, importante para la mediación y la recomendación de productos, y otras como el IoT, que permite monitorizar riesgos y predecir posibles incidencias. Habría que mencionar también a la robótica, esencial para la automatización de procesos que tienen que ver con el área de los seguros.

«Trabajar con una empresa internacional te aporta un espacio, diversidad y posibilidades de desarrollar tu tecnología»

El Insurtech, a debate

Para analizar el fenóneno del Insurtech desde todos los puntos de vista posibles en la presentación del Observatorio contamos con la organización de una mesa redonda en la que estaban representadas empresas aseguradoras y startups del sector Fintech. El debate estaba compuesto por los siguientes miembros: Isabel Falceto, técnico de innovación en Mutua Madrileña; Álvaro Díaz, consultor en preventa offering IT en Cálculo; Carlos Albo, CEO y fundador de Wenalyze; Luis Badrinas, executive partner en Community of Insurance; José María Anguiano, socio de Garrigues y David Navarro, fundador y director de Microaltor y fundador y director de Wiquot.

Fue un interesantísimo debate en el que los ponentes explicaron en qué consiste la estrategia de innovación de sus empresas y ahondaron en la importancia de «mirar a los ojos a los usuarios y entender muy bien qué es lo que les hace falta». La Transformación Digital requiere un cambio en la cultura de las empresas y establecer sinergias con otros actores que, por sus modelos de negocio, están a la vanguardia de la innovación. Precisamente para que broten las sinergias, tras la mesa redonda tuvo lugar un networking entre los asistentes, que disfrutaron de un agradable rato para compartir sus impresiones sobre la presentación y sus perspectivas sobre el futuro de las Insurtech.

Etiquetas: AXA, Cálcula SA, Diogo Moraes, insurtech, Javier Martín, observatorio de insurtech, sector seguros

Cuando una empresa se plantea iniciar un proceso que le permita transformarse digitalmente, debe tener entre sus prioridades trabajar de manera colaborativa con emprendedores, startups y otras empresas, a través de actividades de innovación abierta. No tendría sentido desaprovechar la oportunidad que supone enriquecerse con las ideas de otras personas y organizaciones, además de poder afrontar de manera conjunta nuevos proyectos, que amplifiquen el impacto de la actividad de los distintos agentes que participen en el proceso.

Esta oportunidad ya la llevan aprovechando a lo largo de los últimos años algunas empresas aseguradoras, al igual que bancos y otras empresas de otros sectores, en los que se han puesto en marcha programas del tipo aceleradoras verticales, o concursos de emprendedores, o multitud de actividades, que tienen como objetivo principal conectar a las startups con las corporaciones y también claramente transmitir por parte de las corporaciones una imagen de empresa innovadora que les beneficie de cara a sus clientes.

Lo que ocurre es que montar una aceleradora o un concurso de ideas no garantiza que la empresa vaya a poder aprovechar la relación que establezca con las startups que participen, porque resulta fundamental que la empresa se muestre receptiva a realizar los cambios necesarios que supone trabajar de igual a igual con otro tipo de organización que tiene una forma de funcionamiento tan diferente. Al final, como ocurre en otras muchas ocasiones dentro de las empresas, serán las personas que participen en esos procesos quienes resultarán clave para asegurar el éxito de los mismos. No cabe duda de que poner a intraemprendedores al frente de estos proyectos, incluso si surgen de manera natural dentro de las empresas, ofrece una mayor garantía para que poco a poco la empresa vaya adoptando las formas de trabajo que han ayudado a muchas startups a convertirse en empresas exitosas, por ejemplo gracias al aprovechamiento de la tecnología y el desarrollo de nuevos modelos de negocio digitales.

En base a todas estas ideas, ya se han puesto en marcha desde hace un tiempo algunas iniciativas de innovación abierta por parte de aseguradoras con el objetivo de relacionarse con el ecosistema Insurtech. A continuación vamos a descubrir algunos de estos programas y sus motivaciones con el objetivo de tener una visión más concreta sobre cómo las startups y las empresas de seguros han comenzado a trabajar de manera colaborativa.

CNP Start de CNP Partners

CNP Start es un programa de apoyo a emprendedores a través del cual la empresa aseguradora francesa CNP Partners, quiere ayudar, tutelar y asesorar desde su sede en España a proyectos innovadores en el desarrollo de su idea de negocio. A través de este programa buscan iniciativas que se centren en las áreas de uso de nuevas tecnologías, economía colaborativa, digitalización de procesos, seguros de vida y/o ahorro, seguros de hogar, asistencia familiar o en servicios a las personas.

Los emprendedores que participen en el programa CNP Start pueden recibir los siguientes beneficios: Beca de 10.000  euros, acceso a oficina openspace en Madrid, sala de reuniones  y recursos tecnológicos, mentoring interno con profesionales y expertos en emprendimiento, en colaboración con la filial española del 1er grupo asegurador francés de seguros personales. Las startups Micappital y Visualeo han sido las primeras iniciativas emprendedoras en recibir el apoyo de CNP Partners a través de este programa de innovación abierta.

AXA Opensurance

AXA Opensurance es una iniciativa que colaborar de forma abierta con el ecosistema emprendedor, para construir entre la aseguradora y las startups el futuro del seguro, en el ámbito de lo que ya se conoce como Insurtech. Así imagina la aseguradora un futuro en el que la vida conectada y el Big Data permitirá: crear mejores experiencias de cliente, ofrecer servicios y productos más sencillos y personalizados, proteger de una forma más proactiva e inteligente, cuando y como el cliente lo necesite.

A través de este programa AXA quiere ser el partner preferido por los emprendedores y ayudar a potenciar este ecosistema aportando su experiencia como líder en el sector asegurador a través de un programa de innovación y colaboración abierta junto a startups. Para conseguirlo se proponen tres objetivos: aportar nuevas soluciones a las necesidades estratégicas que tiene la propia empresa; acelerar el proceso de innovación, tanto en productos como en servicios de AXA; y desarrollar nuevas plataformas de desarrollo de negocio, vinculadas al sector asegurador. Las startups que participen en el programa AXA Opensurance pueden convertirse en socios estratégicos de AXA a través de diferentes modelos de partnership.

Disruptive de Sanitas

Sanitas Disruptive es una aceleradora que persigue potenciar el talento de emprendedores y startups innovadoras que quieran transformar el mundo de la salud. Para ello Sanitas busca proyectos innovadores que puedan aportar valor a sus usuarios en cualquiera de estas áreas: relación médico-paciente, prevención, Hospital Líquido, enfermedades crónicas, genómica y blockchain. Esta iniciativa de la aseguradora aporta a los proyectos un valor diferencial en el expertise y know-how de Sanitas como compañía especialista en salud y bienestar.

Las mejores startups en estos ámbitos que participan en la aceleradora cuentan con el apoyo de Sanitas durante tres meses en los que reciben: una ayuda económica de 25.000 euros, espacio de trabajo en las oficinas de Sanitas y aceleración del proyecto. Además la aceleradora organiza un StartUp Day en el que se presentan los mejores proyectos que participan en esta iniciativa. Por último, la empresa se propone trabajar con la mejor de las startups participantes en la iniciativa para para explorar oportunidades de inversión y negocio.

Impulsa de Santalucía

Santalucía IMPULSA es un programa destinado a proyectos innovadores y startups con menos de 5 años de constitución. El programa ofrece un proceso único de aceleración y la oportunidad de buscar proactivamente colaboraciones y alianzas con Santalucía. A través de esta iniciativa, Santalucía Seguros quiere convertirse en agente facilitador de la innovación y promotor de ideas y proyectos emprendedores.

El programa busca iniciativas, productos y servicios que aporten nuevos enfoques, nuevos modelos de negocio y un valor diferenciador en el mercado. Selecciona aquellos proyectos que tengan un producto mínimo viable, con un enfoque innovador y con vocación de crecimiento, escalabilidad y visión internacional. Para ello es importante que la idea de negocio ofrezca soluciones y ventajas claras a una problemática para un grupo importante de usuarios, futuros clientes. Además debe existir una o varias necesidades concretas del proyecto sobre las que se quiere trabajar para acelerar el lanzamiento o consolidación de la empresa.

Mapfre Open Innovation

Se trata de uno de los programas de Innovación Abierta más recientes de los puestos en marcha por las empresas del sector asegurador. Una iniciativa que surge tras un análisis estratégico realizado por la empresa, con el que se quiere desarrollar un nuevo modelo de innovación con el que la compañía se haga más fuerte ante la entrada en el mercado de nuevos modelos de negocio, pueda incrementar su eficiencia y acelerar el cambio cultural en la organización. Entre otros elementos, el modelo incorporará una aceleradora de startups y un vehículo de inversión.

Esta iniciativa de Innovación Abierta ayudará a la empresa a buscar soluciones disruptivas a las necesidades que surjan en el mercado asegurador, especialmente relacionadas con el automóvil, el hogar y la salud. Para ello se crearán un conjunto de plataformas de innovación y transformación, que integrarán el modelo actual de innovación estratégica y la innovación disruptiva. El  proyecto será gobernado por un comité de Transformación e Innovación, que dependerá directamente del comité ejecutivo y que estará presidido por el presidente de Mapfre.

Conclusión

Sin duda los ejemplos que acabamos de conocer resultan muy representativos de cómo las empresas tradicionales de seguros han decidido dar un paso importante a la hora de afrontar los retos que la transformación digital supone para ellas. Lo importante en este caso es que hablamos de empresas que tienen modelos de negocio sólidos, probados a lo largo de muchos años, lo que les ha permitido alcanzar un gran número de clientes que depositan en ellas su confianza. Entonces podríamos decir que se trata de negocios que tienen asegurado su futuro, si saben hacer un buen proceso de evolución para adaptarse a los cambios que se van produciendo en el mercado, pero que al menos por el momento no se han visto tan afectados, como por ejemplo el sector financiero o el sector del comercio.

Por lo tanto, si en el sector asegurador la transformación digital no es obligatoria sino voluntaria, tenemos por delante un interesante caso de análisis para entender mejor cómo reacciona el mercado a los procesos de innovación, específicamente a los procesos de innovación abierta. Si realmente los clientes aprecian que las empresas desarrollen iniciativas en las que colaboran con startups, si el mercado está interesado en nuevos modelos de negocio o si las tecnologías disruptivas pueden jugar un papel importante para mejorar un sector que puede considerarse tradicional, pero que tiene un largo futuro por delante.

Etiquetas: AXA, CNP Starts, Innovación Abierta, intraemprendimiento, Sanitas