Cuando una mente dedica tiempo a la reflexión suelen brotar nuevas ideas, enfoques diferentes, fórmulas alternativas para dar solución a un determinado problema individual o colectivo. Pero cuando en lugar de una mente, se juntan una veintena de ellas, los resultados son asombrosos. Esto es justamente lo que ocurre en los think tanks, un formato ya recurrente en Futurizable en el que reunimos en un mismo espacio a varias decenas de expertos de un determinado sector, para que, pensando unidos, lleguen allí donde una sola mente no puede llegar. De esta forma surge el debate, se aprende a través de la experiencia de otros y brotan las buenas ideas. El pasado 21 de mayo tuvo lugar en el sHub Madrid de Sngular una nueva edición de este tipo de encuentros, esta vez bajo el título ‘IA, IoT y Blockchain: retos concretos en el sector de los seguros’, organizado por Futurizable y Cálculo.

Pero no se trata de un episodio nuevo: este think tank tenía como base el Observatorio Insurtech, un esfuerzo conjunto entre Cálculo y Futurizable para estudiar el mundo de los seguros, que lanzamos hace ya un año. Hablar de tecnología implica estar constantemente pendiente de ella, ya que no para de crecer, de evolucionar, de dejarnos nuevos titulares. De transformar, en definitiva, todas las facetas de nuestra vida. La innovación se reinventa día a día y, para no quedarnos atrás en su estela imparable, hemos querido sentarnos a reflexionar con los que más saben sobre el sector de los seguros: una veintena de profesionales de ámbitos muy diversos, todos relacionados de una u otra forma con las Insurtech.

El evento arrancó con una presentación a cargo de Carlos Cejas, consultor de Negocio y Producto en Cálculo, donde además de exponer los objetivos del encuentro, se abordó una visión sobre la industria aseguradora, sus desafíos y nuevos modelos de negocio, así como el papel que cumplían la inteligencia artificial, el blockchain y el internet de las cosas (IoT) en la configuración de los seguros del futuro.

Además de compartir puntos de vista sobre el mundo del insurance y la aplicación de la innovación en el mismo, los asistentes del Think Tank tenían por delante el reto de concretar casos de uso, con la vista puesta en celebrar dentro de un mes un hackaton de un fin de semana, el del 22 y 23 de junio. De forma colaborativa y multidisciplinar, se desarrollará una solución concreta basada en el uso de las tecnologías protagonistas del encuentro, IA, IoT y blockchain.

La sesión, al igual que think tanks anteriores en el marco de los observatorios de Futurizable, siguió el formato unconference, una dinámica en la que los asistentes no son receptores de una reflexión o exposición, como suele ser lo habitual, sino que son ellos mismos los que aportan valor al evento aportando su expertise y su visión. En una primera propuesta de temáticas a través de post-its surgieron decenas de puntos relacionados con el mundo de los seguros: monitorización y detección de riesgo de enfermedades, medición de la calidad asistencial, gestión de documentación, bots que atiendan a los clientes, seguros que contemplen nuevas formas de modalidad, ciberataques y un largo etcétera de nuevas casuísticas en nuestra vida a las que los seguros no pueden dar la espalda. Esta gran cantidad de temas se concentraron en torno a tres grandes áreas: salud, automóvil y hogar y B2B.

Mesa 1: Los desafíos de Insurtech en materia de salud

Fueron muchas las ideas planteadas en materia de salud, varias de ellas enfocadas a combatir uno de los principales obstáculos del ámbito asegurador, el fraude. La inteligencia artificial tiene mucho que aportar en la lucha contra esta picaresca, que es, en muchas ocasiones, un lastre para la ejecución de nuevas propuestas y, en general, para el desarrollo de esta área. A través del machine learning es posible analizar la forma en la que el usuario responde, si tarda más o menos en hacerlo y, consecuencia, si podría estar mintiendo.

Ya están en funcionamiento interesantes iniciativas como pulseras que miden la actividad física del usuario y tienen traslación directa en el importe de la prima. En este sentido, uno de los aspectos que hay que tener en consideración (y que ya están trabajando en Estados Unidos) es que sea primordial la calidad en detrimento de la cantidad. Por ejemplo, quizás es más importante que se mantengan las pulsaciones bajas durante un tiempo determinado, más que la frecuencia con la que se asista al gimnasio.

Otras ideas relacionadas con la salud que surgieron en el Think Tank fueron las siguientes:

• Las ideas innovadoras en materia aseguradora no deberían estar supeditadas a la temporalidad de una campaña de captación: es necesario que, detrás, exista un equipo que siga manteniendo viva una solución de protección con aspiración de continuidad.
• Otra de las posibles propuestas es la evaluación de resultados una vez que el paciente ha terminado un determinado procedimiento. Hay sectores dentro de la Medicina que abogan por evaluar el tratamiento médico por resultado, más que por actuación. En este sentido, se empieza a hablar no tanto de técnicas correctas, sino de experiencia del paciente. A través de la inteligencia artificial es posible lanzar encuestas sobre el estado de salud de la persona, compensando al usuario por responderlas y tokenizando todo este sistema a través de blockchain.
• Inteligencia artificial para suscripciones por chat de las que el usuario pueda beneficiarse mediante descuentos.
• El Deep Learning y la IA ya no son tanto tecnologías exclusivas de las grandes empresas, ya que es posible alquilar máquinas y conseguir frameworks gratuitos.

Además de estos, surgieron otros temas vinculados a la salud, como la detección de enfermedades a través de IA e IoT, la creación de plataformas especializadas en enfermos crónicos, descuentos en los seguros de salud por la cesión de datos de los wearables, contratación de pólizas a través del móvil o compensaciones en el transporte de vacuna en los casos en los que se rompe la cadena de frío.

Mesa 2: B2B y los procesos dentro de la empresa aseguradora

Como hemos introducido antes, el fraude es una de las grandes problemáticas que afronta el ámbito de los seguros. La aplicación de la tecnología debe ser capaz de dar respuesta a este aspecto que supone millones de euros y que se traduce en casi una quinta parte del total de la siniestralidad. De entre todos los tipos de fraudes a los que las aseguradoras tienen que hacer frente en su rutina, el más frecuente es el conocido como «fraude oportunista», aquel en el que el usuario tiene algún problema con algún elemento del hogar o el automóvil y «aprovecha» para reclamar la reparación o sustitución de otro elemento que no se ha visto afectado por el accidente. Supone en muchos casos un condicionante, una barrera para asumir nuevos riesgos e implantar nuevas iniciativas que pueden mejorar la gestión de este ámbito. En este sentido, una de las ideas planteadas es la atención a través de un asistente de voz capaz de detectar lo que constituye y no un siniestro, clasificando los casos, derivando en tiempo real al usuario hacia el departamento que corresponda según el caso y calibrando el grado de fraude a través de cuestionarios elaborados por psicólogos.

El mundo de las aseguradoras debe, además, diseñar soluciones que contemplen nuevas realidades de nuestra vida, como las siguientes:

• Nuevos riesgos como la reputación digital en el caso de influencers, así como caídas de redes sociales que, en el caso de estas nuevas profesiones, constituyen un lucro cesante al suponer pérdidas en su actividad comercial.
• Otra idea es la de un seguro relacionado con la actividad digital: bitcoins o compañías digitales que pierden posicionamiento cuando cambian ciertos algoritmos.

En definitiva, la clave podría estar en la creación de un producto digital, más que en la digitalización de un producto analógico.

Otras propuestas vinculadas al B2B son la creación de una herramienta de contratación de pólizas sin esperar que la compañía dé su autorización, gestión de la información multimodal, smart contracts o seguros íntegramente diseñados por el usuario.

Mesa 3: Automóviles y hogares

Una de las necesidades detectadas en este campo es un seguro de coche configurado y gestionado en función del uso y del hábito del usuario, una personalización que, al igual que en la mayoría de las áreas, las personas demandan de forma creciente. Pasa en el turismo, en la medicina y, cómo no podía ser menos, también ocurre en el caso de las aseguradoras.

• Una de las claves aportadas por los asistentes es la posibilidad de activar y desactivar coberturas en distintos momentos del año. Por ejemplo: hay personas que suelen utilizar el coche solas, pero que en vacaciones también llevan a su familia y quieren que su seguro se adapte fácilmente a esta realidad.
• Peritos inteligentes para el control del fraude: posibilidad de envíos de fotografías de la ubicación del accidente o de la caja negra para facilitar la gestión del siniestro.

Una de las iniciativas planteadas en este ámbito es la inteligencia colectiva aplicada a los siniestros: ¿sería posible crear un sistema de incentivos en el que cualquier persona, independientemente de que estuviera involucrada o no en un accidente, pudiera enviar al seguro una foto del accidente, obteniendo algún tipo de incentivo por ello? Las ventajas son indiscutibles, pero ¿y las desventajas? ¿Es posible que llegáramos a una situación en la que los usuarios llegaran a provocar siniestros con el fin de conseguir incentivos?

Además, otro de los temas surgidos en la dinámica fueron: la aplicación de blockchain a la conducción autónoma, seguros para mascotas mediante IoT o seguros de coche colaborativos.

Estas fueron algunos de los temas que se trataron en esta interesante sesión sobre el futuro de los seguros, un área que representa el 5,45 % del PIB en España y que tiene por delante un horizonte de oportunidades y desafíos en los que la tecnología va a tener mucho que decir. ¡Muchas gracias a todos los que nos acompañasteis en el Think Tank del Observatorio Insurtech!

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El tsunami de la Transformación Digital va arrastrando a todos los sectores que encuentra a su paso, obligando a las empresas a hacer un alto en el camino, pivotar y replantearse sus modelos de negocios y las estrategias de acercamiento a los usuarios. La tecnología cada vez tiene un mayor peso en todos los aspectos de nuestra vida y el sector de los seguros no es un excepción a esta tendencia cada día más en alza. Las organizaciones casi no tienen tiempo de pensar: tienen que actuar y hacerlo rápido, ya que su supervivencia se va a medir por su capacidad para ser camaleónicas, para virar con agilidad y, en la mayoría de las ocasiones, adelantarse al cambio. Avanzar al ritmo que lo hace la tecnología es, sin duda, un apabullante desafío, pero también una prometedora oportunidad con un claro eje: la innovación.

Cada vez son más las iniciativas que se apoyan en la innovación para transformarse al tiempo que lo hace el mundo digital, para crecer y ser capaces de estar a la altura de lo que demandan los usuarios, un servicio lo más adaptado posible a sus necesidades. Las empresas en general y las aseguradoras en particular tienen por delante el reto de conocer muy bien a sus clientes, de saber cómo son y qué necesitan y estar siempre a la altura. Con el fin de conocer cómo están afrontando las aseguradoras su proceso de Transformación Digital, desde mayo de 2018  hemos estado trabajando en la elaboración del Observatorio de Insurtech, para lo que hemos contado con la colaboración de Cálculo SA y Sngular. Tras meses de trabajo, el pasado 25 de septiembre tuvo lugar el evento de presentación en el sHub Madrid, de Sngular, en el que contamos con la presencia de representantes de aseguradoras y startups. Una suma de ideas, experiencias y perspectivas que nos permitió dibujar un boceto 360º del horizonte de las Insurtech.

El evento arrancó con la bienvenida de Javier Martín y Diogo Moraes, director general de la empresa Cálculo SA, quienes presentaron el programa del evento y explicaron en detalle en qué consiste este observatorio y cómo ha sido el proceso de trabajo en los últimos meses. «Estamos en un momento de profunda transformación en el que, a través de la innovación, debemos avanzar hacia entornos abiertos, colaborativos y flexibles, donde tiene mucha cabida la colaboración externa», explicaba Diego Moraes a los asistentes.

El primer ladrillo de este trabajo fue una encuesta lanzada a los seguidores de Futurizable en la que se pedía la opinión sobre distintos aspectos de Insurtech, como el grado de Transformación Digital o las tecnologías que, a juicio de los participantes, podían acarrear un mayor impacto. Tras esta encuesta se reunió a 20 personas para uno de los pilares del observatorio, el Think Tank: una puesta en común de visiones, perspectivas y nuevas ideas con las que poder abrir la mente y extraer interesantes conclusiones. «El reto que tenemos por delante en Insurtech es tan grande que necesitamos la colaboración de todos para avanzar», explicaba Javier Martín.

El rol de la innovación abierta en el sector Insurtech

A menudo una imagen es capaz de profundizar en nuestra mente mucho más que una gran cantidad de palabras, por su inmediatez y su efectividad para concentrar metáforas. Por eso la segunda parte de la presentación del Observatorio de Insurtech arrancaba con una imagen enorme proyectada en las dos paredes del Hub: el puente del 25 de abril de Lisboa. Y no era una fotografía casual: nada más arrancar su intervención Óscar Paz, director de Axa Opensurance, dejó claro a todos los presentes que «la innovación no tiene tanto que ver con la tecnología como con los puentes, que son la verdadera semilla de la innovación más disruptiva».

Una de las ventajas que ofrece el sector asegurador es que se trata de una necesidad básica, ya que la protección es uno de los instintos más primarios del ser humano, explicaba Óscar. Como hemos introducido antes, las aseguradoras tienen un gran aliado en su camino hacia la Transformación Digital, la innovación abierta, que «debe fluir por todo el ADN de las compañías». Pero, como advertía el director de Axa Opensurance, hay que tener en cuenta un aspecto esencial: el mismo modelo de innovación abierta no es válido para todas las empresas. Son diferentes entre sí y, por ello, cada una debe emprender su propia estrategia de transformación.

«La innovación no tiene tanto que ver con la tecnología como con los puentes, que son la verdadera semilla de la innovación más disruptiva»

Óscar Paz explicaba que son tres los elementos que componen la fórmula de innovación abierta en una Insurtech: un problema imposible, una solución radical y la determinación firme y emprendedora de aplicar la innovación como estrategia. Para conseguir este propósito es esencial que exista colaboración entre todos los actores del sector de los seguros, que se parta del networking para llegar hacia nuevas soluciones. El director de la estrategia de innovación abierta de Axa nos regalaba una reflexión final: «Los mejores cerebros no son los que tienen más neuronas, sino aquellos que tienen una mejor conexión entre ellas».

La colaboración entre aseguradoras y startups, clave en Insurtech

Y, como si estuviera planeado, el broche final de la intervención de Óscar Paz fue el puente perfecto hacia la siguiente parte del evento, la entrevista sobre la colaboración entre startups y aseguradoras a Anna Milesi, responsable del programa CNP Start de CNP Partners y directora de RRHH, y Pedro Martín, CEO de la startup Visualeo. La iniciativa CNP Start surge como una estrategia de transformación cultural de la empresa. A través de la colaboración con startups, las aseguradoras pueden incrementar su conocimiento del mundo más allá de las paredes de su oficina.

Esta iniciativa de apoyo al emprendimiento buscaba startups a las que tutelar y asesorar desde su sede española. Y encontraron a Visualeo, que ofrece una herramienta para que personas o empresas puedan ver el estado de un determinado producto a distancia mediante verificaciones visuales en tiempo real. La relación es de perfecta simbiosis: para CNP Partners se trata de una aplicación muy útil como apoyo a los peritos. Para Visualeo, un impulso para su despegue como startup: «Trabajar con una empresa internacional te aporta un espacio, diversidad y posibilidades de desarrollar tu tecnología», contaba a los presentes el CEO de esta empresa. Esta relación de retroalimentación entre una gran aseguradora y una startup se organiza a través de sesiones de trabajo en las que se analizan problemas concretos desde enfoques innovadores.

Las nuevas tecnologías están siendo piezas claves en el tablero de la innovación. Destacan el Big Data, capaz de ofrecer a las aseguradoras grandes cantidades de información sobre los usuarios y su forma de vida; la Inteligencia Artificial, importante para la mediación y la recomendación de productos, y otras como el IoT, que permite monitorizar riesgos y predecir posibles incidencias. Habría que mencionar también a la robótica, esencial para la automatización de procesos que tienen que ver con el área de los seguros.

«Trabajar con una empresa internacional te aporta un espacio, diversidad y posibilidades de desarrollar tu tecnología»

El Insurtech, a debate

Para analizar el fenóneno del Insurtech desde todos los puntos de vista posibles en la presentación del Observatorio contamos con la organización de una mesa redonda en la que estaban representadas empresas aseguradoras y startups del sector Fintech. El debate estaba compuesto por los siguientes miembros: Isabel Falceto, técnico de innovación en Mutua Madrileña; Álvaro Díaz, consultor en preventa offering IT en Cálculo; Carlos Albo, CEO y fundador de Wenalyze; Luis Badrinas, executive partner en Community of Insurance; José María Anguiano, socio de Garrigues y David Navarro, fundador y director de Microaltor y fundador y director de Wiquot.

Fue un interesantísimo debate en el que los ponentes explicaron en qué consiste la estrategia de innovación de sus empresas y ahondaron en la importancia de «mirar a los ojos a los usuarios y entender muy bien qué es lo que les hace falta». La Transformación Digital requiere un cambio en la cultura de las empresas y establecer sinergias con otros actores que, por sus modelos de negocio, están a la vanguardia de la innovación. Precisamente para que broten las sinergias, tras la mesa redonda tuvo lugar un networking entre los asistentes, que disfrutaron de un agradable rato para compartir sus impresiones sobre la presentación y sus perspectivas sobre el futuro de las Insurtech.

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El 25 de septiembre presentaremos el fruto del trabajo que hemos estado realizando en los últimos meses para conocer en detalle el mundo del Insurtech, o cómo la tecnología está transformando el sector seguros y generando nuevas oportunidades de negocio para aquellas startups que decidan apostar por este sector tan atractivo por las altas rentabilidades que puede generar.

La presentación del Observatorio de Insurtech de Futurizable tendrá lugar el 25 de septiembre de 18 a 20.30h en el sHub Madrid y cuenta con el apoyo para su realización con las empresas Cálculo SA y Sngular.

El sector asegurador tiene un gran reto en el horizonte: aprovechar al máximo las tecnologías emergentes para darle un nuevo impulso a su propuesta de valor al servicio de sus clientes y aprovechar sinergias con otros sectores que han ido por delante en este proceso de digitalización. La transformación digital, en la que se encuentran trabajando la gran mayoría de las grandes corporaciones, acuciadas por el éxito de las empresas de software que se han convertido en las empresas más importantes y rentables del mundo, llega ahora también a las compañías de seguros.

Y precisamente este observatorio, que hemos elaborado en los últimos meses desde Futurizable, con la colaboración de Cálculo SA y Sngular, lo que busca es aportar más información y conocimiento sobre el fenómeno Insurtech y sobre la forma en la que se está produciendo la innovación en el sector asegurador. Tenemos en cuenta aquí la llegada de nuevos actores al sector, como son las startups, o lo que habitualmente es denominado como Insuterch, en busca de la aplicación de nuevos modelos de negocio y de gestión en el ámbito de los seguros. También consideramos cómo las empresas de software están interesándose por este sector, donde pueden aportar su conocimiento a la hora de crear nuevas formas de relacionarse con los clientes y el desarrollo de modelos de negocio digitales, por ejemplo, basados en el Big Data.

También tratamos en este Observatorio Insurtech cómo las empresas aseguradoras pueden aprovechar las tecnologías disruptivas en ese proceso de Transformación Digital que estamos comentando, donde tendrán un importante protagonismo tecnologías como el mencionado Big Data, orientado a la fabricación de productos más adaptados a las características de los riesgos asegurados, enriquecidos con información de distintas fuentes y a los modelos de vida de los asegurados; la Inteligencia Artificial en toda el área de mediación y recomendación de productos; el IoT que ayuda a monitorizar los riesgos y predecir comportamientos anómalos que permitan la gestión de la incidencia de una manera proactiva; y la Robótica automatizando tareas y procesos.

La elaboración del Observatorio Insurtech ha sido un proyecto colaborativo en el que han participado un buen número de personas y entidades, a través de una serie de actividades que se han venido realizando a largo de la primera mitad del año 2018 y que se han materializado a través de eventos, encuestas y entrevistas cuyo resultado conforma en parte el contenido del documento que presentaremos el 25 de septiembre.

El Observatorio Insurtech de Futurizable quiere ser un elemento más de ayuda a la hora de potenciar la transformación digital del sector asegurador, siempre pensando en mejorar la aportación que este sector hace a las personas y empresas con las que trabaja. Es por esto por lo que queremos que este trabajo tenga una continuidad, ya sea a través de futuras actualizaciones, nuevos eventos o colaboraciones con otras organizaciones que quieran colaborar en este objetivo de divulgar la innovación basada en la tecnología en el sector seguros y la actividad en el ámbito Insurtech.

Por lo tanto si estás interesado en participar en la presentación del Observatorio Insurtech puedes apuntarte aquí.

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En Futurizable seguimos avanzando en la elaboración de nuestro Observatorio Insurtech con intervenciones de especialistas del entorno, profesionales con experiencia que nos están ayudando a extraer las primeras conclusiones. En esta ocasión entrevistamos a Diogo Moraes, CEO de la empresa Cálculo Soluciones IT para el Sector Asegurador.

¿Puedes hablarnos de vuestro modelo de innovación abierta con startups?

En Cálculo somos expertos en Tecnología aplicada al Sector Asegurador, tanto desde la óptica de mejora de servicio al cliente como de optimización de procesos. En este sentido hemos puesto en marcha un modelo de innovación que se basa en trabajar de forma conjunta con startups que dominan una determinada tecnología novedosa de interés, para mejorar y adaptar su propuesta de valor de forma específica al sector.

A título de ejemplo, hemos desarrollado proyectos de Analítica Avanzada e implantado Agentes Inteligentes que resuelven escenarios concretos en el área de prestaciones y emisión sobre nuestro core de negocio e-tica siguiendo este nuevo modelo de innovación.

¿Cuál es el mayor reto al que se enfrenta el sector asegurador en los próximos años?

Retos, muchos y muy apasionantes. La irrupción de nuevos modelos de negocio, o de nuevas formas de prestar el servicio, que están llegando de la mano de la innovación con base en nuevas tecnologías disponibles es uno de los principales. Tanto desde la concepción de los productos y el momento de la venta hasta el de la gestión del siniestro o prestación, pasando por el resto de la cadena de valor, están madurando nuevas soluciones tecnológicas que vienen a transformar el negocio.

Por ramos, el coche autónomo y coche compartido son un gran reto en autos, el Internet de la Cosas en hogar, o el seguimiento y fomento de hábitos saludables en salud, por citar algunos. En general, el análisis y explotación de los datos, que cada vez se recogen de forma más eficiente en los diferentes procesos, está proporcionando la optimización y el mejor enfoque del negocio.

Por último, destacaría que en el área de producto hay mucho que innovar.

¿Qué tecnología consideras que va a ofrecer más oportunidades a las aseguradoras en su proceso de transformación digital?

Hoy ya están maduras soluciones de Analítica Avanzada y de Asistentes Virtuales, que aprovechando la Inteligencia Artificial y combinadas con los dispositivos de IoT están trayendo ya, y lo seguirán haciendo en los próximos años, buenas oportunidades al sector. Y todo ello se verá apalancado por el desarrollo e implantación del Big Data y soluciones Cloud.

Blockchain, por su parte, tiene mucho potencial, pero está en un estado todavía inmaduro y debe vencer barreras importantes como la regulatoria.

¿Qué opinión tienes sobre cómo está afrontando el sector asegurador el proceso de transformación digital?

El sector es, por definición, ¡seguro! Esto se traduce en que se tarda algo más de tiempo en incorporar las nuevas tecnologías, pero cuando se hace es con convencimiento pleno y fuerte inversión. Estamos en un estadio inicial, en el que se valoran muchas alternativas, pero en el que las compañías ya tienen claro las oportunidades y barreras que tienen hoy y que necesita esa transformación. Un caso común es la dificultad de transformar la forma de hacer negocio por las limitaciones de los sistemas core. Muchas compañías están apostando por evolucionar sus cores aseguradores de forma gradual, empezando por los módulos o ramos que más limitaciones tienen.

¿Cómo piensas que es la mejor forma en la que las startups y las aseguradoras puedan colaborar?

Algunas aseguradoras ya han iniciado el camino, creando programas especiales o incubadoras. Sin embargo, en mucho casos están encontrando problemas por la diferencia de cultura, velocidad y forma de actuar, que en algunos casos ha llevado incluso a abandonar estos programas tras mucho esfuerzo y algo de inversión.

Desde Cálculo, al estar por naturaleza entre dos aguas, proponemos al sector servir de puente entre las aseguradoras y las nuevas iniciativas de startups, filtrando y adaptando tanto las propuestas como los ritmos de trabajo, ofreciendo además un valor adicional en forma de solvencia de nuestros más de 50 años de existencia.

¿Puedes ponernos algún ejemplo interesante de innovación en el sector seguros?

Me han parecido interesante iniciativas en España como la de Klinc de Zurich, que permite activar y desactivar la póliza según las necesidades del cliente, o algunos productos de salud que incluyen teleconsulta.

A nivel internacional, en donde procuramos estar presentes a través de eventos, podríamos destacar Oscar o Trov.

Por otro lado, Cálculo, como miembro de AEFI (Asociación Española de Fintech e Insurtech), tiene contacto directo con compañías Insurtech que con su tecnología y orientación clara a cliente aportan un valor diferencial en toda la cadena de valor del seguro.

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En el marco de la realización del Observatorio Insurtech de Futurizable entrevistamos a Ángel Viñas Portillo, director de Operaciones de SegurosBroker.com.

¿Puedes hablarnos de vuestro modelo de innovación abierta con startups?

Tanto desde nuestra correduría Online Segurosbroker.com como desde nuestra compañía de tecnología, E-correduría, colaboramos con varias startups. Por lo general, se trata de compañías que aún están en sus rondas iniciales de financiación y en algunos casos la apuesta sale bien y en otros no.

Desde un punto de vista de correduría online, enfocamos la colaboración, integrando nuestra tecnología y servicios de mediación online, en la tecnología y modelo de negocio de la startup. En las colaboraciones como empresa de tecnología, la colaboración suele ser a la inversa, integramos la tecnología o ideas de la startup en la nuestra para ayudarles a comercializar su tecnología.

Creemos firmemente en la colaboración tecnológica y las startups por lo general aportan ideas nuevas que, correctamente integradas en compañías con una notable presencia en el mercado, crean un buen binomio.

¿Cuál es el mayor reto al que se enfrenta el sector asegurador en los próximos años?

Superar el gap tecnológico de la mediación tradicional.

Las aseguradoras tienen capacidad financiera suficiente para situarse al nivel tecnológico que deseen, pero la mediación tradicional no, y no saben qué necesitan y cómo abordar dicho proceso de digitalización.

Si las aseguradoras y las asociaciones no ayudan a la mediación mediante una hoja de ruta de digitalización y acceso a las principales herramientas tecnológicas, la mediación tradicional se resentirá.

¿Qué tecnología consideras que va a ofrecer más oportunidades a las aseguradoras en su proceso de transformación digital?

En nuestra opinión, sin ninguna duda, la IA. Creemos que aquellas entidades que sean capaces de desarrollar los mejores algoritmos para facilitar al cliente final, el asesoramiento, la contratación y gestión de sus pólizas, y estén plenamente integrados con todos los canales de la entidad, serán las entidades que marcarán la diferencia.

Es necesario, y ya posible, avanzar en niveles de IA con aprendizaje profundo que permitan a las compañías realizar tareas de suscripción, pricing y renovación, muy avanzadas, automatizadas, totalmente flexibles y manejando un volumen de datos, imposible para un humano.

¿Puedes darnos algún ejemplo de tipo de seguro que no existiese hace 10 años ​pero que puede tener un gran recorrido en el futuro?

Ramo como tal, entendemos que no hay nada nuevo. Sí riesgos nuevos y modalidades nuevas. Como riesgos, creemos que los ciberriesgos y las coberturas para drones pueden tener un buen recorrido. Y como modalidades, el pago por uso asociado a IoT tendrá un gran desarrollo.

¿Qué opinión tienes sobre cómo está afrontando el sector asegurador el proceso de transformación digital?

Como decíamos anteriormente, las aseguradoras tienen capacidad financiera suficiente para situarse al nivel tecnológico que deseen. El reto está en acertar en la definición estratégica de futuro y ahí no somos muy optimistas.

Vemos varios problemas:

Primero.- En nuestra opinión las compañías están digitalizando los procesos y la oferta preexistente, en lugar de reemplazarlos por operativas y productos completamente nuevos.

Segundo.- Las compañías están empeñadas en desarrollarlo todo internamente. Ese esfuerzo debería hacerse en tratar de conocer las herramientas disponibles en el mercado y tratar de integrarlas inteligentemente. Hay que abordar un proceso de integración, más que de desarrollo.

Tercero.- La rapidez del cambio. La tecnología debe ser deliberada y controladamente no estable, (no digo no fiable, no confundamos ambos conceptos), para poder hacerla evolucionar de manera muy rápida. La rigidez de los desarrollos internos frena una rápida adaptación.

Cuarto.- Los mediadores necesitan del soporte de las compañías y asociaciones para tratar de superar su gap tecnológico. Esto es esencial para mantener el actual ecosistema de distribución.

¿Cuál piensas que es la mejor forma en la que las startups y las aseguradoras puedan colaborar?

La startup debe poder operar liberada de trabas creativas, pero absolutamente controlada desde el punto de vista económico y de planificación, y eso es lo que debe aportar la compañía tradicional.

¿Puedes ponernos algún ejemplo interesante de innovación en el sector seguros?

Hay muchos, si acaso, los que ya están funcionando en nuestro país, Coverfy, Fintonic, y los más relevantes en el extranjero, Vitality, Trov, Lemonade, Oscar, etc.

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Artículo realizado por Mercedes Sánchez, responsable de estrategia de negocio en Cálculo, en el marco del Observatorio Insurtech de Fututizable.

El negocio asegurador está en pleno proceso de transformación gracias a la entrada de un buen número de startups disruptivas que han llegado para cambiar cómo relacionarse con el cliente y medir de una forma más precisa el riesgo a través de la utilización de técnicas y herramientas como el Big Data, la Inteligencia Artificial, el Blockchain o el Internet de las Cosas.

Hay 10 aspectos que van a marcar el recorrido de la industria aseguradora en los próximos años:

1. El alargamiento de la vida y el envejecimiento de la sociedad abren un mundo de posibilidades para que el seguro pueda garantizar que la vida de las personas sea vivida de una forma más cómoda y segura, más saludable y acompañada.
2. Los últimos años muestran que se incrementará la exposición a fenómenos catastróficos y derivados de una climatología más extrema.
3. Desarrollo de productos, más flexibles, transparentes y pegados a lo cotidiano, relacionados con experiencias, seguros por horas o días, pay-as-you-life y nuevos seguros para nuevos riesgos como ciberriesgos.
4. Los asegurados buscan soluciones sencillas en la compra de productos y servicios. Así mientras que tradicionalmente las compañías han tenido un rol más bien pasivo en la venta de seguros, hay una clara tendencia a participar en plataformas y Marketplace donde el seguro se asocie directamente a otros productos.
5. El pricing se sofisticará incorporando variables procedentes de los dispositivos instalados en coches y viviendas y de aquellos que monitorizan nuestra vida y nuestra salud. También se afinará el análisis incorporando información que se haya diseminada en múltiples fuentes y bases de datos y que permitirá entender mejor el comportamiento de cada cliente frente al riesgo.
6. La cantidad de datos que se gestionará se incrementará exponencialmente. Los datos se analizarán, modelizarán y utilizarán en la medida que la empresas puedan incorporar talento y buscar vías de colaboración con universidades y centros de excelencia.
7. El seguro incorporará un importante componente preventivo, facilitando una significativa disminución en el número de siniestros, lo que permitirá bajar el precio que pagamos.
8. Se prevé una reducción significativa de personas en áreas como suscripción, gestión de siniestros, atención al cliente donde una combinación de inteligencia artificial y digitalización automatizarán gran parte de los procesos y decisiones que se toman hoy en día.
9. La gestión del siniestro será más rápida y sencilla y con un importante componente de autoservicio. En los seguros de reembolsos o indemnizatorio, la resolución podrá ser inmediata a medida que blockchain vaya implantándose.
10. No podemos olvidarnos que Seguros es un sector fuertemente regulado y está muy afectado por cambios legislativos: Solvencia II, Directiva de Distribución de Seguros, IFRS17, GRPD. El futuro del coche conectado y de la isalud y el papel que jugarán los fabricantes y los proveedores de datos enmarcarán una parte significativa de lo que hoy constituye el 30% de volumen de primas del sector.

La tecnología debe ser el gran facilitador del cambio, porque el cambio y la necesidad de adaptación serán constantes. Las compañías han de pensar estratégicamente cómo debería de ser su tecnología para hacer frente al futuro y cómo van a implementar los cambios, sin demorarlos excesivamente en el tiempo.

La democratización de la tecnología y la Inteligencia Artificial están aquí y afectarán a todos los ámbitos y sectores. Ya existen empresas que están desarrollando kits para que cualquiera pueda construir un sistema inteligente. El proyecto de Google AIY (Artificial Intelligence Yourself) ha lanzado un kit de Raspberry Pi montar su propio sistema para el reconocimiento de voz. También ha lanzado un software de redes neuronales para diseñar algoritmos que reconozcan objetos o que identifiquen expresiones en el rostro.

Los retos del presente son numerosos y las empresas aseguradoras están redefiniendo sus organigramas dando entrada a nuevas posiciones: Innovación, Transformación Digital, Experiencia de Cliente, Data Officer… sin olvidar las funciones Core que son las que mantienen el negocio y garantizan cumplir con las obligaciones contraídas con el cliente y con la sociedad. Pero innovar desde la propia empresa no siempre es fácil y la necesidad de cumplir con los objetivos estratégicos, con el resultado comprometido con los accionistas y movilizar una cultura de compañía consolidada hace que muchas compañías miren hacia el exterior y hacia la colaboración con empresas más ligeras, más ágiles y que aúnan la tecnología y una visión más cercana al cliente. Desde las propias aseguradoras se están creando aceleradoras, laboratorios o eventos y premios que son un escaparate y permiten conectar con startups e insurtech.

El mapa Insurtech a junio de 2018 que elabora Finnovating con el apoyo de la Asociación Española de Fintech & Insurtech recoge un total de 101 empresas organizadas por las diferentes verticales de actividad, distribución, producto, customer service e infraestructuras.

La mitad de las insurtech pertenecen al ámbito de la distribución, algunas de ellas comparadores y marketplace que llevan muchos años transformando el sector y facilitando las relaciones entre aseguradores y compañías.

Es probablemente en el ámbito del producto donde existan una mayor disrupción con propuestas que aportan un enfoque diferencial a través de seguros conectados con el coche, la casa o nuestro cuerpo o seguros que permiten ahorrar de una forma sencilla.

Estos dos verticales, junto a customer services, miran hacia el consumidor y facilitan a las compañías adaptarse a un entorno cambiante y una sociedad que demanda servicios y productos distintos. El vertical de infraestructuras mira hacia las compañías y cómo utilizar la tecnología y los datos para crecer y ser más rentable.

No podemos olvidar que si el dato es el petróleo del siglo XXI, las compañías aseguradoras llevan explorando y explotando esa fuente de riqueza desde su origen. No hay industria más relacionada con los datos y que más dependa del análisis, del pilotaje, y de la elaboración de modelos para su supervivencia y desarrollo.

No hay todavía en el sector un Uber, un Netflix, un Apple o un Amazon, alguien que realmente cambie las reglas, pero sí hay un enorme interés transformador e inversor.

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En el marco de la realización del Observatorio Insurtech que estamos elaborando en Futurizable, entrevistamos a Óscar Paz, director de la iniciativa de innovación abierta AXA Opensurance.

Para ti, ¿cuál es el mayor reto al que se enfrenta la industria aseguradora de cara al futuro?

Como se suele decir, estamos viviendo un cambio de época y no una época de cambios, y eso hace que surjan cada vez más tendencias, estilos de vida, tecnologías emergentes, situaciones sociales, etc., que generan nuevas tipologías de riesgos que hasta ahora no existían. Ser capaces de diseñar nuevas soluciones aseguradoras para estos nuevos riesgos de los que no tenemos un historial de siniestros es, bajo mi punto de vista, una de los mayores retos a los que nos enfrentamos desde el sector.

Como ejemplos de estos nuevos riesgos podemos citar aquellos que provienen de tener una actividad cada vez más digital y que se manifiestan, por ejemplo, en forma de ciberataques o los asociados a nuevos dispositivos electrónicos que cada vez están más presentes en nuestras vidas. Además, todos los sectores están en pleno proceso de plataformización, un fenómeno que está cambiando, radicalmente, los modelos de negocio a través de los cuales se ofrecen todo tipo de productos y servicios, y se prevé que para 2025 haga que el volumen de negocio de esta economía de plataforma alcance a los modelos más tradicionales. Este hecho nos está obligando a repensar nuestra forma de asegurar. En nuestro caso ya no sólo hablamos de asegurar objetos, sino de «asegurar momentos», concretamente 100 millones de momentos, que es volumen generado por las más de 150 plataformas con las que ya tenemos acuerdos, como puede ser el caso de Uber, Blablacar o la recién aterrizada en España Mobike (bicicletas inteligentes compartidas).

Todo esto sin olvidar que la tecnología nos empuja a no quedarnos sólo en el factor asegurador, y avanzar en la protección, más allá del seguro, o como decimos coloquialmente «más acá del siniestro». Es decir, adelantándonos al momento del siniestro y ofreciendo soluciones que puedan llegar a evitar los accidentes, o al menos reducir sus consecuencias si no es posible evitarlos. En este sentido, desde AXA, ya estamos desarrollando soluciones, como puede ser GiveDataBack, que a través de Big Data interno de miles de siniestros es capaz de ofrecer herramientas para la prevención en el hogar de siniestros por agua y robos.

¿Qué tecnologías consideras que van a tener un mayor impacto en el sector seguros?

De la misma forma que ya es una realidad manifiesta que el sector automovilístico está dando pasos para facilitar la movilidad de personas y mercancías diseñando toda una nueva gama de nuevos servicios, con el sector asegurador está empezando a pasar lo mismo en relación a la protección de las personas y de todo lo que las rodea. Es en ese escenario el que tenemos que imaginar qué tecnologías van a tener más impacto. Por ejemplo ya hay un término que se ha acuñado hace un tiempo y es el de “Insurance of Things”, que identifica cómo se aplica el Internet of Things al mundo del seguro, y que nos lleva a cada vez más soluciones de protección cada vez más inteligentes y predictivas. Por poner un ejemplo en este sentido, a través AXA Venture Partners se ha realizado una inversión en la startup Floome , que ha desarrollado un dispositivo capaz de medir el alcohol en sangre y te ofrece diferentes alternativas para que no conduzcas mientras estás bebido, como pueden ser llamar a un taxi, a un amigo o indicarte el lugar más cercano para comer.

Relacionado con esto, otra de las tecnologías que creo que van a tener impacto es el blockchain y, concretamente, los SmartContracts, ya que en un mundo cada vez más sensorizado y cuantificado vamos a ser capaces de medir cada vez más parámetros en tiempo real, y eso va a permitir el desarrollo, en cada vez más ámbitos, del seguro paramétrico, una tipología de seguros que hasta ahora estaba muy relacionado con sectores en los que la estacionalidad o la climatología podían tener efectos adversos, como la agricultura, el turismo o el sector energético. Como ejemplo real de seguro paramétrico sobre blockchain (Smartcontracts de Ethereum) hemos lanzado Fizzy, un seguro contra retrasos de vuelos, en el que se activa de forma automática la indemnización correspondiente, nada más aterrizar el vuelo retrasado, sin que el cliente tenga que hacer nada, podríamos decir que es un seguro en el que la tramitación e incluso la indemización se activa por datos, y no por personas (lo que se conoce como FNOL a First Notification Of Loss).

¿Cómo consideras que es la mejor forma en la que pueden colaborar las aseguradoras con las startups de insurtech?

Lo que actualmente está sucediendo en el sector asegurador, al igual que en otros, como puede ser el de las finanzas, la movilidad o incluso la salud, es algo que hasta ahora no había ocurrido, emprendedores e inversores que ya tienen experiencia disrumpiendo otros sectores y que ahora han concentrado sus esfuerzos y recursos apostando por el sector asegurador. Esto nos lleva a un escenario de colaboración en el que cada aseguradora se está posicionando de una forma diferente, algunas con incubadoras, otras con aceleradoras, otras mediante inversiones/adquisiciones, y otras todavía están esperando a que el movimiento insurtech esté en un estado más avanzado para decidir cómo colaborar.

Desde AXA Opensurance teníamos claro, desde nuestro nacimiento hace ya tres años, que el camino para crear el futuro del seguro es colaborando. Antes de lanzar nuestro programa AXA Opensurance, lo primero que hicimos fue preguntar a los propios emprendedores qué les gustaría que tuviera nuestro programa. La conclusión que sacamos es que había una abundante y variada oferta de programas de incubación, aceleración e incluso inversión (de forma genérica, no sólo relacionado con el insurtech) y que la forma de complementar todo era poder colaborar de forma simbiótica con una gran corporación y ayudarla a mejorar en algún punto de su cadena de valor y que esto sirviera a las startups y emprendedores para validar y escalar sus modelos de negocio. Esto es lo que nos encontramos haciendo bajo el slogan “La simbiosis perfecta entre nuestros recursos y tu startup”.

¿Puedes hablarnos de cómo enfocáis en AXA este tema de la innovación abierta?

En AXA hemos sido pioneros en el sector asegurador, en relación a la innovación abierta, desde la creación en 2013, del AXA Lab (en Silicon Valley), una unidad especializada en detectar nuevas tendencias y conectar con el ecosistema emprendedor más puntero a nivel mundial. A partir de ese momento se han creado diferentes unidades con visión global por todo el mundo como el AXA Data Innovation Lab (2014), AXA Ventures Partners (2015), AXA Kamet Ventures (2015), o AXA Next en 2016. Además también se han creado unidades con un perímetro de actuación más local como es el caso de AXA Opensurance en AXA España.

En todo caso, este tipo de unidades nacen desde la humildad de reconocer que no tenemos todo el talento interno suficiente para afrontar lo retos que tenemos por delante como sector en general y como aseguradora en particular, y buscamos crear espacios de encuentro donde se den las condiciones idóneas para que este Talento Interno y Externo colaboren, aceleren y generen negocio basados en nuevos modelos de negocio/servicio. Algunas de las líneas de colaboración que tenemos actualmente en AXA Opensurance son las siguientes:

• Diseño de soluciones aseguradoras personalizadas para los servicios ofrecidos por startups de economía de plataforma.
• Co-creación junto a startups de proyectos innovadores que impacten positivamente en la cadena de valor de AXA, con la posibilidad de convertirse en socios estratégicos de AXA.
• Asesoramiento en soluciones aseguradoras especialmente diseñadas para startups (Responsabilidad Civil, Ciberriesgo…).
• Red de corresponsales Opensurance por todo el territorio nacional con orientación insurtech.
• Encuentros periódicos sobre insurtech, llamados #INSURTECHTALKS, en los que invitamos a las startups a compartir sus experiencias. El último lo hemos celebrado el pasado 28 de junio en Barcelona bajo el título “Protegiendo la Economía de Plataforma”.

Fruto de una de estas colaboraciones vamos a lanzar un nuevo servicio en las próximas semanas, junto a la startup Helpflash, que va a permitir que nuestros asegurados de auto dispongan de un dispositivo que, ante avería o accidente, pueda señalizarles mediante una potente luz y contactar automáticamente con nuestro servicio de asistencia a la vez que envía su posición geo localizada, algo especialmente útil en situaciones donde poner el triángulo resulta especialmente peligroso.

¿Qué oportunidades observas en el mercado para emprendedores que quieran desarrollar su actividad en el tema de los seguros?

Aunque el insurtech ya lleva un tiempo entre nosotros, creo que todavía es una oportunidad por descubrir por muchos emprendedores e incluso por algunas compañía de seguros que todavía lo ven desde una cierta distancia. Según nuestro punto de vista, y haciendo una simplificación, distinguimos tres tipos de oportunidades:

1. Ser capaces de mejorar la experiencia de usuario y la eficiencia de los seguros actuales, haciendo que sean más transparentes, menos burocráticos, más inmediatos y personalizados. Esto es algo que ya están haciendo startups como Coverfy o Brokoli, con las cuales tenemos la oportunidad de colaborar.

2. Crear propuesta de valor aseguradoras, para nuevos tipos de riesgos, un poco en la línea de lo que comentaba en la primera pregunta, un ejemplo puede ser Slice que se ha especializado en diseñar seguros bajo demanda, para cubrir los servicios que se prestan en las plataformas de tipo colaborativo, bajo demanda, del acceso…

3. Llevar la protección un paso más allá, para, como decía en la primera pregunta también, evitar que los siniestros ocurran, predecirlos o, al menos, reducir sus consecuencias, en este sentido, por ejemplo hay startups como Drive&Win que ofrecen herramientas a los jóvenes para que puedan conducir de una forma más segura.

En todo caso, soy de la idea de que las oportunidades no comienzan por la tecnología, sino teniendo un gran propósito, que puede encajar en alguno de los tres puntos anteriores, y después sí, viene el momento de escoger la tecnología más adecuada para hacerlo realidad. Es un poco como cuando viajas, primero eliges el destino o destinos, y luego el medio de transporte que te llevará a ellos. Lo bueno del insurtech es que es un viaje en el que todavía estamos dando los primeros pasos y donde hay muchos destinos por descubrir todavía.

Etiquetas: insurtech, seguros, startups

El 9 de mayo se realizó el Think Tank sobre Insurtech como parte de las actividades para la realización del Observatorio Insurtech que estamos realizando desde Futurizable en colaboración con las empresas Cálculo y Sngular.

En el evento participamos 30 personas que trabajamos utilizando el modelo de desconferencia, para aportar ideas que resulten de utilidad a todos aquellos profesionales y empresas que estén interesados en formar parte del proceso de transformación digital del sector seguros, como pueden ser las propias aseguradoras y las startups de Insurtech.

El evento comenzó con una presentación en la que se expusieron los resultados de la encuesta sobre Insurtech y se pidió a los participantes que propusiesen los temas sobre los que les gustaría trabajar de manera colaborativa para proponer ideas o soluciones sobre la transformación digital del sector seguros. Entre todas esas ideas quedó claro que las acciones a llevar a cabo dentro de esa transformación digital del sector pasan por el desarrollo de nuevos modelos de negocio, mejorar la relación con los clientes y con el talento interno en las empresas, aprovechar al máximo las tecnologías disruptivas y colaborar con las startups Insurtech. La segunda fase del evento consistió en el trabajo por grupos y la exposición de las conclusiones sobre cada uno de los temas.

A continuación puedes conocer las aportaciones de los grupos de trabajo que se formaron en el Think Tank de Insurtech, lo cual sin duda resultará muy valioso para todos aquellos que quieran participar en la transformación digital del sector asegurador.

Grupo 1 Nuevos Modelos de negocio

Personalización del seguro como nuevo modelo de negocio. Es importante que no se termine con el concepto de seguro porque si se lleva al máximo la personalización, el seguro dejaría de ser un producto para convertirse en un servicio, lo cual llevaría al sector a tener un problema.

La tecnología puede ayudar a realizar una mejor segmentación de los clientes, lo cual mejorará la personalización del seguro, pero sin llegar a la personalización extrema comentada en el punto anterior. Del mismo modo puede ayudar a tener un mayor conocimiento y control del riesgo.

Ambos aspectos pueden hacer que se produzca en el sector un problema de comoditizar el seguro, al enfocarse demasiado en la reducción de precios, lo cual podría suponer un perjuicio para los clientes, por la pérdida de la calidad del servicio contratado. Esto ya puede estar sucediendo en aquellos casos en los que se ofrecen productos basados en los resultados.

También puede haber una oportunidad para el desarrollo de modelos de negocios basados en la prevención, más allá del modelo actual basado en la compensación por un siniestro. Para ello es necesario ponerse en el lugar del cliente y anticipar el riesgo. En esto la tecnología puede venir a ayudar para el seguimiento de hábitos, comportamientos y por medio de la información disponible poder llegar a anticipar la llegada del riesgo.

En base a todo esto se considera necesario que las empresas del sector sepan transmitir a sus clientes el valor que tienen los productos que se les están ofreciendo y para ello se ve necesario recurrir a personas que tengan influencia a nivel social, de cara a poder explicar este aspecto al mayor número de personas posible.

La llegada de las grandes empresas tecnológicas, las denominadas GAFA’s (Google, Amazon, Facebook, Apple) no se ve como un riesgo sino más bien como una oportunidad por las posibles alianzas que se puedan desarrollar entre las empresas aseguradoras y estas empresas. Esto es así porque parte de la cadena de valor en este sector está muy restringida y regulada, por lo que como a estas empresas tecnológicas no les gusta entrar en sectores donde hay mucha regulación, lo normal es que se produzcan modelos de colaboración más que de competencia.

A la hora de desarrollar modelos de colaboración con nuevos agentes que entren en el sector, como es el caso de las startups, se considera que las claves son compartir información, adaptar el lenguaje de la comunicación, adaptar las velocidades y los espacios de trabajo, considerando que las startups suelen ir muy rápido y las grandes corporaciones suelen ir más lento.

Grupo 2 Nuevos Modelos de Negocio

Se están produciendo importantes cambios en el mercado de trabajo, entre otras cosas debido a los avances de la tecnología, lo cual nos hace pensar en tres aspectos principalmente.

En primer lugar tener en cuenta como el sector seguros es de los últimos en incorporarse al proceso de la transformación digital y la disrupción que se ha dado ya en otros sectores. Lo cual a corto o medio plazo generará nuevas oportunidades para generar ingresos. Estos cambios van a pivotar en torno a la prevención y la creación de nuevos servicios.

Se hace necesario que las empresas aseguradoras evolucionen hacia modelos de negocio digitales, que se caractericen por nuevas formas de trabajar y de colaborar. Esto debe producirse de manera rápida ya que aún faltan muchas cosas por hacer al respecto.

Es necesario que las compañías aseguradoras pongan al cliente en el centro, ya que actualmente están orientadas sobre todo al producto. Su propuesta de valor ha de evolucionar a modelos más flexibles que se adapten mejor a las necesidades de los clientes. Es necesario integrar todos los canales con los que trabajan las aseguradoras y que sea el cliente el que decida a través de qué canal quiere contratar un producto.

En la misma línea de poner al cliente en el centro se hace necesario mejorar la experiencia de usuario, ya que la actual es muy pobre tanto en el proceso de venta como en el back office.

Grupo 3 Relación Startups y Aseguradoras

Trabajan en entender cómo las startups se relacionan con las aseguradoras en temas como modelos de colaboración, incorporación de las startups dentro de las empresas aseguradoras y captación de talento.

En relación con los modelos de negocio para la relación entre la startup y la aseguradora, se contempla un modelo de integración completa en la que se llega a un acuerdo para desarrollar un proyecto de forma conjunta. También la startup puede convertirse en un proveedor de productos, servicios o tecnología para la aseguradora. Del mismo modo la startup puede actuar como marca blanca de la aseguradora, ofreciendo una capta externa con la que interactúan los usuarios de la startup, pero donde los productos son de la aseguradora. Igualmente se puede colaborar a través de un programa de aceleración y mentorización. En base a todo esto se puede llegar a un formato en el que aseguradora y startup puedan llegar a desarrollar un negocio de manera conjunta.

A la hora de encontrar modelos de integración entre una consultora y una startup hay que tener en cuenta las distintas velocidades a las que suelen trabajar ambos tipos de empresas, ya que si no se encuentra un modelo adecuado para ambos, puede ser muy difícil llegar a un acuerdo beneficioso para las dos empresas.

Para que la relación entre una aseguradora y una startup resulte exitosa es fundamental encontrar las personas adecuadas para llevar a cabo esta colaboración. También hay que tener en cuenta los valores de las personas que vayan a interactuar en la búsqueda de esa colaboración en beneficio mutuo, ya que puede producirse la situación en la que una parte se aproveche de la otra.

También es importante tener en cuenta que las startups son muy buenas en la búsqueda de la eficiencia y el ahorro de costes, lo cual resulta de gran utilidad para el sector asegurador porque se enfrenta a este reto de cara a su futuro. Por esto es importante que  las aseguradoras se fijen en lo que están haciendo las startups por su capacidad para innovar, para atraer el talento y para aprovechar la tecnología.

Grupo 4 Tecnologías Exponenciales

Tecnologías como Internet of Things o Internet of Everything va a ayudar al sector asegurador a estar más en contacto con sus clientes y a estar más cerca de ellos, aunque estas tecnologías aún no han acabado de llegar a tener la utilidad que se esperaba en ámbitos como los hogares. En concreto en lo que se refiere al sector asegurador esto no está sucediendo aún por una cuestión de costes.

Para poder aprovechar realmente todas estas tecnologías es necesario que las empresas aseguradoras no solo se transformen culturalmente, sino también existencialmente. Aquí no basta con digitalizar los seguros, sino que hay que pensar si tiene sentido el modelo de negocio actual de las aseguradoras en un mundo que ya está digitalizado. Para ello es necesario evolucionar hacia modelos de empresa camaleónica, que sea capaz de cambiar internamente para poder ofrecer mejores soluciones hacia fuera.

También en relación con Internet of Things hay que tener en cuenta los nuevos riesgos que esto conlleva, sobre todo a nivel de ciberseguridad, por lo que surge la oportunidad de desarrollar los ciberseguros, que comenzaron por las grandes empresas y que ahora están llegando también a las pymes. En este aspecto hay que hacer una labor de concienciación, por medio del desarrollo de los seguros activos.

En lo que se refiere a Blockchain hay que tener en cuenta los riesgos que conlleva por ejemplo la utilización de los Smart Contracts cuando no están bien programados. Por lo tanto aquí también habrá que considerar el desarrollo de seguros de responsabilidad civil que cubran este tipo de problemáticas. También se debe considerar el uso de Blockchain para la gestión de contenidos digitales y para ofrecer evidencias digitales.

Con la Inteligencia Artificial ya estamos empezando a ver casos de uso como ocurre con los Chatbots. A este respecto hay que tener en cuenta los ritmos de aprendizaje de estas inteligencias artificiales y su capacidad incluso para aprender cosas negativas o llegar a conclusiones que pueden resultarnos negativas. Aquí hay que tener en cuenta que las grandes empresas no deben enfocarse únicamente en la búsqueda de la eficiencia a la hora de usar estas tecnologías, sino que tienen que tener muy en cuenta la experiencia del cliente. Ante esta problemática las startups pueden aportar una visión diferente, ya que muchas de ellas nacen cuando un emprendedor ha detectado una ineficiencia en el sector y buscan una nueva forma de resolverlo, reinventando la experiencia de usuario con la creación de una startup de Insurtech.

Al sector asegurador le gustaría tener la frecuencia de contacto con los clientes que tienen en el sector financiero. En este punto se estaría ofreciendo una oportunidad para los mediadores de seguros que ven en las startups de Insurtech una nueva oportunidad para reinventar su negocio, como ocurrió en su momento en los comparadores de seguros.

Otros temas tratados en el Think Tank sobre Insurtech

• Influencia de la economía colaborativa en el sector seguros. ¿Qué seguros se ofrecerán cuando sea la norma compartir y alquiler los bienes en lugar de la pertenencia?
• Nuevos modelos de negocio y de distribución de los seguros: seguros bajo demanda, seguros compartidos, microseguros, …
• Reinvención de los bienes actuales, por ejemplo coches autónomos y casas inteligentes.
• Asegurar nuevos tipos de bienes, como son los datos y las identidades.
• Se puede asegurar el puesto de trabajo? se puede asegurar la productividad de un trabajador?
• Nuevas formas de estado y estado como asegurador. Renta básica, regulación de precios de vivienda, funerarias públicas, …
• Cómo asegurar que las personas vulnerables puedan obtener un seguro.
• Perfil único de datos. Poder del usuario para compartir su información. RGPD y PSD2.

 

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Hace dos semanas que lanzamos la Encuesta Futurizable sobre Insurtech y ya podemos compartir con vosotros los resultados que nos ayudarán a elaborar parte del Observatorio Insurtech y que nos sirvieron también la semana pasada para realizar un Think Tank del que pronto compartiremos las conclusiones obtenidas.

A continuación puedes conocer la opinión de los lectores de Futurizable al respecto de la Transformación Digital de las empresas aseguradoras y cómo se está desarrollando el sector Insurtech. Sigue leyendo -> Resultados encuesta Futurizable sobre Insurtech

Etiquetas: empresas, insurtech, seguros

En Futurizable nos lanzamos con un nuevo proyecto. Tras la realización de los observatorios sobre Blockchain y sobre Talento, en los que muchos de vosotros habéis participado, comenzamos hoy con el Observatorio de Insurtech, a través del cual buscamos conocer mejor cómo la tecnología está permitiendo el desarrollo de nuevos modelos de negocio digitales en el ámbito de los seguros y cómo se está produciendo la transformación digital del sector asegurador.

Fintech, Insurtech, Proptech, Regtech, Edtech, Agrotech, Foodtech, … en los últimos años le hemos puesto el apellido de la tecnología a la mayoría de sectores de la economía y lo cierto es que esta tendencia que se inició en el sector financiero, está teniendo mucho recorrido en sectores donde no se estaba aprovechando adecuadamente la tecnología para desarrollar formas de funcionamiento más eficientes y sobre todo donde existían modelos de negocio que no se adaptaban adecuadamente a los cambios producidos por la evolución de la sociedad y los intereses de las personas.

El sector asegurador se enfrenta entonces a un gran reto, del que surgirán nuevas oportunidades, al igual que aparecerán dificultades para aquellos que no sean capaces de afrontar adecuadamente este proceso de transformación digital. Porque con digitalizarse ya no es suficiente. No estamos hablando de vender seguros por Internet, es el momento de pensar cómo evolucionar un sector para responder a las necesidades del mercado. ¿Cómo cambian los seguros de coches en el momento en el que pasen a ser compartidos y autónomos? ¿Cómo cambian los seguros de vida y de salud en un escenario de importante aumento de la longevidad? ¿Cómo aprovechamos la Inteligencia Artificial para diseñar mejores modelos de seguros que se adapten mejor a las necesidades particulares de las personas?

Sobre todos estos temas vamos a tratar en el Observatorio Insurtech que desde Futurizable ponemos en marcha en estos momentos, con el apoyo de las empresas Cálculo y Sngular. Comenzamos con la realización de una encuesta, en la que os invitamos a participar, para conocer vuestra opinión sobre el tema,seguidamente convocamos  un Think Tank donde trabajaremos con los protagonistas del sector de cara a descubrir las principales tendencias y oportunidades en este ámbito, para posteriormente elaborar una serie de artículos y realizar unas entrevistas que nos permitan tener una visión lo más amplia posible sobre el mundo Insurtech.

A continuación puedes encontrar la encuesta sobre Insurtech en la que te invitamos a participar, gracias a tu colaboración podremos hacer realidad este nuevo proyecto de Futurizable con el que esperamos aprender mucho sobre este tema y compartirlo con todos nuestros lectores.

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